Falsch beraten? Wehren Sie sich! Versteckte Kosten? Fehlender Schutz im Ernstfall? Falschberatung bei Versicherungen kann Sie teuer zu stehen kommen. Dieser Artikel informiert Sie umfassend über Ihre Rechte und zeigt Ihnen, wie Sie sich effektiv gegen fehlerhafte Beratung wehren. Erfahren Sie, welche Fehler Versicherungsvermittler typischerweise machen und wie Sie diese erkennen. Wir erklären Ihnen die rechtlichen Grundlagen und zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Ihre Ansprüche durchsetzen.
Versicherungsrecht
Ein Verkehrsunfall ist immer ein Schock. Neben dem Schreck über das Geschehene kommen schnell viele Fragen auf: Wie hoch ist der Schaden an meinem Fahrzeug? Muss ich die Reparatur selbst bezahlen? Und wann ist es sinnvoll, einen Gutachter einzuschalten? Gerade bei größeren Schäden oder unklaren Unfallhergängen ist ein unabhängiges Gutachten unerlässlich, um die eigenen Ansprüche gegenüber der Versicherung durchzusetzen. Doch welche Kosten kommen auf Sie zu und wer übernimmt die Rechnung? In diesem Artikel erfahren […]
Ein Mann mietet nach einem Unfall für 21 Tage einen Ersatzwagen und landet prompt im Rechtsstreit mit der Versicherung. Das Landgericht Aschaffenburg musste entscheiden, ob die Versicherung die vollen Mietwagenkosten übernehmen muss, nachdem der Mann den Mietvertrag ohne vorherige Preisabsprache unterschrieben hatte. Die Richter kürzten die Kosten schließlich drastisch – mit weitreichenden Folgen für den Geschädigten.
Eine ehemalige Selbstständige erhält nach einem Urteil des Landgerichts Amberg über 15.000 Euro von ihrem Versicherer zurück. Der Grund: Der Vermittler hatte sie beim Abschluss einer Rürup-Rente nicht ausreichend über die fehlende Zugriffsmöglichkeit auf das Kapital aufgeklärt und das Produkt war für ihre damalige Situation schlicht ungeeignet. Nun muss der Versicherer die volle Summe der eingezahlten Beiträge erstatten.
ÜbersichtGrobe Fahrlässigkeit im Versicherungsrecht: Definition und AbgrenzungRechtliche Grundlagen der groben FahrlässigkeitAbgrenzung zu einfacher Fahrlässigkeit und VorsatzAuswirkungen grober Fahrlässigkeit auf VersicherungsleistungenLeistungskürzung und QuotelungRechtliche Grenzen der LeistungskürzungBeweislast und Nachweis grober FahrlässigkeitBeweislastverteilung zwischen Versicherer und VersicherungsnehmerAnforderungen an den Nachweis grober FahrlässigkeitTypische Fälle grober Fahrlässigkeit in verschiedenen VersicherungsspartenGrobe Fahrlässigkeit in der HaftpflichtversicherungGrobe Fahrlässigkeit in der Hausrat- und GebäudeversicherungRechtliche Handlungsmöglichkeiten bei Vorwurf grober FahrlässigkeitWiderspruch gegen die LeistungskürzungGerichtliche und außergerichtliche StreitbeilegungVersicherungsschutz trotz grober FahrlässigkeitGrobe-Fahrlässigkeit-Klauseln in VersicherungsverträgenRechtliche Bewertung von Kulanzregelungen Grobe Fahrlässigkeit […]
ÜbersichtReiserücktrittsversicherung: Gerichtsurteil zum Schutz vor StornokostenDer Fall vor GerichtReiseveranstalter muss Stornierungskosten für abgesagte Kuba-Reise erstattenChronischer Ulkus verhinderte ReiseantrittVersicherer lehnte Kostenübernahme zunächst abOLG: Ulkus war unerwartete schwere ErkrankungStornierungskosten waren vertraglich geschuldetVersicherer muss volle Summe plus Zinsen zahlenDie SchlüsselerkenntnisseWas bedeutet das Urteil für Sie?Weiterführende InformationenWichtige RechtsgrundlagenDas vorliegende UrteilOberlandesgericht Schleswig-Holstein – Az.: 16 U 74/23 – Urteil vom 18.03.2024 Reiserücktrittsversicherung: Gerichtsurteil zum Schutz vor Stornokosten Die Reiserücktrittsversicherung ist ein wichtiger Bestandteil des Reiserechts, der den Reisenden vor finanziellen […]
ÜbersichtGesetzliche Grundlagen des Sonderkündigungsrechts bei Beitragserhöhungen§ 40 VVG als Kernvorschrift für das SonderkündigungsrechtWeitere relevante Vorschriften des VVGVoraussetzungen für die Ausübung des SonderkündigungsrechtsHöhe der Beitragserhöhung als AuslöserForm und Inhalt der ErhöhungsmitteilungZeitpunkt der BeitragserhöhungFristen für die Ausübung des SonderkündigungsrechtsAllgemeine Kündigungsfrist nach § 40 VVGBesondere Fristen für verschiedene VersicherungsartenFristwahrung und Zugang der KündigungFormelle Anforderungen an die SonderkündigungInhaltliche Erfordernisse der KündigungserklärungFormvorschriften und deren EinhaltungRechtsfolgen der SonderkündigungBeendigung des VersicherungsvertragsBeitragszahlungspflicht bis zum VertragsendeAnspruch auf Rückzahlung nicht verbrauchter PrämienAusnahmen und Einschränkungen des […]
ÜbersichtHaftung von Versicherungsmaklern: Ein wegweisender Fall zu BeratungsfehlernDer Fall vor GerichtVersicherungsmakler haftet nicht für fehlenden Einschluss verbundener Unternehmen in SachversicherungDie SchlüsselerkenntnisseWas bedeutet das Urteil für Sie?Weiterführende InformationenGlossar – Fachbegriffe kurz erklärtWichtige RechtsgrundlagenDas vorliegende UrteilThüringer Oberlandesgericht – Az.: 4 U 4/22 – Urteil vom 24.02.2023 Haftung von Versicherungsmaklern: Ein wegweisender Fall zu Beratungsfehlern Die Versicherungsmaklerhaftung ist ein zentraler Aspekt im Versicherungsrecht, der insbesondere bei Pflichtverletzungen während der Anbahnung eines Versicherungsvertrages von Bedeutung ist. Versicherungsmakler tragen die […]
ÜbersichtUnterversicherung: Wie fehlerhafte Angaben zu finanziellen Einbußen führenDer Fall vor GerichtSturmschaden an Nebengebäuden: Gericht spricht Hausbesitzer Entschädigung zuStreit um Versicherungsschutz für NebengebäudeGericht weist Einwand der Unterversicherung zurückSachverständiger bestätigt Schadenshöhe größtenteilsVersicherung muss Restbetrag und Anwaltskosten zahlenDie SchlüsselerkenntnisseWas bedeutet das Urteil für Sie?FAQ – Häufige FragenWas ist eine Unterversicherung und wie wirkt sie sich bei einem Schadensfall aus?Welche Pflichten haben Versicherungsnehmer bei der Angabe von Gebäudedaten im Versicherungsvertrag?Wie können Versicherungsnehmer prüfen, ob ihre Gebäude ausreichend versichert sind?Wann […]
ÜbersichtFeststellungsklage hemmt Verjährung: Auswirkungen auf VersicherungsansprücheDer Fall vor GerichtGrundofen-Brand: Schadensersatz für fehlerhafte Installation zugesprochenFehlerhafte Montage als BrandursacheVersicherer klagt erfolgreich auf SchadensersatzVerjährungseinrede erfolglosBeweiswürdigung des Landgerichts bestätigtBedeutung für Hauseigentümer und OfenbauerDie SchlüsselerkenntnisseWas bedeutet das Urteil für Sie?FAQ – Häufige FragenWelche Rechte haben Hausbesitzer bei Schäden durch fehlerhafte Ofeninstallationen?Wie lange können Schadensersatzansprüche nach einem Brandschaden geltend gemacht werden?Was bedeutet eine Feststellungsklage der Versicherung für geschädigte Hausbesitzer?Welche Beweise sind bei Schadensersatzansprüchen wegen fehlerhafter Ofeninstallation wichtig?Wie können Hausbesitzer vorbeugen, um […]
ÜbersichtRechtliche Konsequenzen bei SEPA-Zahlungsausfall: Verbraucherschutz im FokusDer Fall vor GerichtVersicherungsstreit: Gericht bestätigt Fortbestehen des Vertrages trotz RücktrittserklärungHintergründe des VersicherungsstreitsGerichtliche Entscheidung: Vertrag bleibt bestehenBeweislast und KontodeckungPflichten des VersicherersSchadensersatz für den VersicherungsnehmerDie SchlüsselerkenntnisseWas bedeutet das Urteil für Sie?FAQ – Häufige FragenUnter welchen Umständen kann eine Versicherung vom Vertrag zurücktreten?Wie kann ein Versicherungsnehmer beweisen, dass er die Nichtzahlung einer Prämie nicht zu vertreten hat?Welche Pflichten hat ein Versicherer beim Einzug von Prämien im SEPA-Lastschriftverfahren?Welche Rechte hat ein Versicherungsnehmer, […]
ÜbersichtGerichtsurteil klärt Obliegenheiten in SpeditionsversicherungsverträgenDer Fall vor GerichtSpeditionsversicherung und Subunternehmer: Ein folgenreicher RechtsstreitDer Auftrag und seine FolgenDer Rechtsstreit beginntKernfrage: ObliegenheitsverletzungDas Urteil des GerichtsZurechnung des Handelns von MitarbeiternFolgen für das SpeditionsunternehmenDie SchlüsselerkenntnisseWas bedeutet das Urteil für Sie?FAQ – Häufige FragenWelche grundsätzlichen Obliegenheiten bestehen in Speditionsversicherungen?Was bedeutet eine Obliegenheitsverletzung für den Versicherungsschutz?Wie kann ein Speditionsunternehmen die Einhaltung seiner Obliegenheiten sicherstellen?Wie wirkt sich das Verhalten von Mitarbeitern auf den Versicherungsschutz aus?Welche Rolle spielt die Sorgfaltspflicht bei der Auswahl […]
ÜbersichtHerzinfarkt und Restschuldversicherung: Wichtige rechtliche Aspekte im FokusDer Fall vor GerichtRestschuldversicherung verweigert Leistung nach HerzinfarktVersicherungsfall und Ablehnung der LeistungDer Weg durch die InstanzenBGH bestätigt VorinstanzenBedeutung der VertragsauslegungAuswirkungen für den Kläger und andere VersicherteFAQ – Häufige FragenWelche Leistungen umfasst eine typische Restschuldversicherung bei Krankheit?Wie definieren Versicherungen üblicherweise eine „schwere Krankheit“ in ihren Vertragsbedingungen?Welche Rechte haben Versicherte, wenn ihre Krankheit nicht als „schwer“ anerkannt wird?Welche Alternativen zur Restschuldversicherung gibt es für den Krankheitsfall?Wie können Verbraucher vor Abschluss […]
ÜbersichtRäumungsrecht: Wichtige Urteile zur Immobilienrechtsschutzversicherung erläutertDer Fall vor GerichtRäumungsklage trotz verspäteter Nebenkostenzahlung gerechtfertigtVerzug der Mieter erst nach Ablauf der WartezeitEinzelne Nachzahlung begründet noch keinen RäumungsgrundVersicherung muss Räumungsprozesskosten übernehmenFAQ – Häufige FragenWelche Leistungen deckt eine Immobilienrechtsschutzversicherung bei einem Räumungsstreit ab?Wann tritt der Versicherungsschutz einer Immobilienrechtsschutzversicherung in Kraft?Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit ein Räumungsstreit durch die Versicherung gedeckt wird?Wie können Vermieter die Kosten für ein Räumungsverfahren möglichst gering halten?Welche rechtlichen Schritte sind notwendig, um einen Mieter […]
ÜbersichtVersicherungsberatung: Gericht stellt hohe Anforderungen an SteuertippsDer Fall vor GerichtBeratungspflichtverletzung bei Basisrentenversicherung: Klage auf Schadensersatz abgewiesenHintergrund des Rechtsstreits: Vermeintliche Falschberatung beim VertragsabschlussEntscheidungsgründe: Verjährung und fehlende AufklärungspflichtBedeutung für Versicherungsnehmer: Sorgfaltspflichten beim VertragsabschlussImplikationen für die Beratungspraxis von VersicherernFAQ – Häufige FragenWelche Pflichten hat ein Versicherer bei der Beratung über Versicherungsprodukte?Muss ein Versicherer auch über steuerliche Aspekte des Versicherungsprodukts aufklären?Welche Konsequenzen hat es, wenn ein Versicherer seiner Beratungspflicht nicht nachkommt?Welche Rolle spielt die Verjährung bei Ansprüchen aus Falschberatung?Welche […]
ÜbersichtCyber-Versicherung verweigert Leistung nach Ransomware-AngriffDer Fall vor GerichtStreit um Cyber-Versicherungsschutz nach Ransomware-AngriffHintergründe des VersicherungsvertragsDer Schadensfall und die rechtliche AuseinandersetzungDie Entscheidung des Landgerichts KielBedeutung des Urteils für Cyber-VersicherungenFAQ – Häufige FragenWelche Pflichten hat ein Versicherungsnehmer beim Ausfüllen des Fragebogens zur Cyber-Versicherung?Was versteht man unter dem Invitatiomodell in der Cyber-Versicherung?Welche Risiken können durch Falschangaben im Fragebogen bei einer Cyber-Versicherung entstehen?Welche Rolle spielt die IT-Sicherheit bei der Beantragung einer Cyber-Versicherung?Wie kann man sich gegen die Verweigerung der Schadensregulierung […]
ÜbersichtWann steht es mir zu und wie setze ich es durch?Schmerzensgeld nach Unfall: Ihr Wegweiser zu gerechter EntschädigungRechtliche Grundlagen des SchmerzensgeldesVoraussetzungen für einen Schmerzensgeldanspruch nach VerkehrsunfallUnfallbedingte Verletzung oder GesundheitsschädigungHaftungsgrundlagenKausalität zwischen Unfall und SchadenBemessung der SchmerzensgeldhöheArt und Schwere der VerletzungenDauer und Intensität der SchmerzenDauerfolgen und EinschränkungenSchmerzensgeldtabellen und PräzedenzfälleDurchsetzung des SchmerzensgeldanspruchsBeweissicherung und DokumentationÄrztliche Behandlung und AttesteKontaktaufnahme mit der gegnerischen VersicherungVerjährung von SchmerzensgeldansprüchenZusammenfassung und Fazit Wann steht es mir zu und wie setze ich es durch? Schmerzensgeld nach […]
Weiter zum vorliegenden Urteil Az.: 18 O 105/23 ➔ Übersicht5 nach 30 Jahren nicht mehr nachweisbar✔ Der Fall vor dem Landgericht BielefeldFeststellung des Bestehens einer Sterbegeldversicherung: Einblick in den FallGerichtliche Entscheidung im DetailGründe für die gerichtliche EntscheidungProzessuale NebenentscheidungenAbschlussbemerkungen zu den rechtlichen Aspekten✔ FAQ – Häufige Fragen: SterbegeldversicherungWas ist eine Sterbegeldversicherung und wie funktioniert sie?Welche Änderungen können an einer bestehenden Sterbegeldversicherung vorgenommen werden?Wie lange werden Unterlagen zu einer Sterbegeldversicherung aufbewahrt und welche Nachweise sind erforderlich, um […]
ÜbersichtRechtliche Hilfe beim Auffahrunfall: Schmerzensgeldanspruch durchsetzenDefinition und Rechtsgrundlagen für SchmerzensgeldÜberblick über typische Verletzungen und Schäden bei AuffahrunfällenWichtige statistische Daten zu Auffahrunfällen in DeutschlandVoraussetzungen für die Geltendmachung von SchmerzensgeldNachweis der Schadensursache: Der Zusammenhang zwischen Unfall und VerletzungRechtliche Anforderungen: Fahrlässigkeit und VorsatzDokumentation und Beweissicherung: Ärztliche Atteste, ZeugenaussagenDie Schuldfrage im AuffahrunfallDer Weg zur SchmerzensgeldforderungAußergerichtliche EinigungsmöglichkeitenVorbereitung auf den gerichtlichen ProzessDer Ablauf einer GerichtsverhandlungMögliche Fallstricke und wie man sie umgehtBerechnung und Höhe des SchmerzensgeldesFaktoren, die die Höhe des Schmerzensgeldes beeinflussenSchmerzensgeld […]
ÜbersichtVersicherungsvertrieb haftbar für fehlerhafte Beratung zu GebäudeversicherungVersicherungsvertrieb und Beratungspflicht➜ Der Fall im DetailSachverhalt und Hintergrund des Rechtsstreits um BeratungspflichtverletzungEntscheidung des Oberlandesgerichts Frankfurt am MainKern der gerichtlichen AuseinandersetzungRechtliche Erwägungen und deren BedeutungFolgen des Urteils und weitere rechtliche SchritteDas vorliegende UrteilOLG Frankfurt – Az.: 12 U 146/12 – Urteil vom 30.01.2014Gründe Versicherungsvertrieb haftbar für fehlerhafte Beratung zu Gebäudeversicherung Das Oberlandesgericht Frankfurt am Main hat die Berufung der Klägerin stattgegeben und die Beklagte verurteilt, Schadensersatz für fehlerhafte Beratung […]
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